互聯(lián)網(wǎng)金融排除風(fēng)險(xiǎn)才能走得更遠(yuǎn)

　　央行日前下發(fā)了關(guān)于暫停虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)的通知，對(duì)于緊急暫停虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)的原因，引發(fā)坊間一些猜測(cè)。

　　筆者認(rèn)為，央行此次暫停虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)并不奇怪，完全是出于防范消費(fèi)者支付風(fēng)險(xiǎn)考慮的。雖然虛擬信用卡和二維碼支付對(duì)消費(fèi)者而言十分方便，省去了來回奔波之苦，還能減少轉(zhuǎn)賬支出，但其存在的安全風(fēng)險(xiǎn)也不容忽視。為了防止可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，央行暫停虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)，待充分認(rèn)證其安全性后再批準(zhǔn)實(shí)施，顯然并不為過。

　　虛擬信用卡只須在網(wǎng)上申請(qǐng)，無須遞交書面材料，也不用填寫固定收入、不動(dòng)產(chǎn)等個(gè)人信息，更不必經(jīng)過漫長(zhǎng)的資格審核和發(fā)卡過程。雖然方便快捷，但因其即時(shí)授信，沒有完善的審核機(jī)制，其產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)信用卡詐騙的可能性較高。即使虛擬信用卡的授信額度200元起步，看起來不高，但且不說可以通過各種手段刷信用提高授信額度，倘若一個(gè)人注冊(cè)幾百上千的賬號(hào)來辦信用卡，也能一下子騙走不少錢。而二維碼支付業(yè)務(wù)由于不像傳統(tǒng)的輸入賬號(hào)支付方式，很容易發(fā)生掃描了錯(cuò)誤的二維碼或是黑客有意傳來的病毒圖片，而將錢轉(zhuǎn)走的情況。如果避免不了這些可能出現(xiàn)的問題，則很難讓人對(duì)虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)放心。

　　一些人質(zhì)疑二維碼支付業(yè)務(wù)、虛擬信用卡動(dòng)了中國(guó)銀聯(lián)的蛋糕故而被叫停，這種說法并不客觀。中國(guó)銀聯(lián)總裁時(shí)文朝不久前曾表示，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)了250家第三方支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)當(dāng)中前20家占了90%多的市場(chǎng)份額，這20家機(jī)構(gòu)千方百計(jì)地繞過銀聯(lián)進(jìn)行轉(zhuǎn)接清算，銀聯(lián)的交易量分流得非常明顯。而虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)別說才起步，就是在可預(yù)見的將來，也不會(huì)占據(jù)太多的市場(chǎng)份額。央行真要維持銀聯(lián)的壟斷地位，就不會(huì)給更多互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)民營(yíng)銀行的牌照，助其進(jìn)一步拓展業(yè)務(wù)了。對(duì)中國(guó)銀聯(lián)沖擊更大的其他支付方式都在安然運(yùn)行，何況虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)，在很大程度上還離不開現(xiàn)實(shí)的銀行卡和中國(guó)銀聯(lián)的支持。

　　應(yīng)該承認(rèn)，虛擬信用卡和二維碼支付業(yè)務(wù)的確是建立在現(xiàn)代科技基礎(chǔ)上的金融創(chuàng)新，但這并不是監(jiān)管部門對(duì)其一路綠燈的理由。畢竟金融無小事，方便始終沒安全重要。即使沒有詐騙之虞，濫發(fā)信用卡也極易導(dǎo)致信用卡危機(jī)，使銀行出現(xiàn)巨額虧損，最終危及儲(chǔ)戶的存款。

　　只有通過加強(qiáng)安全措施，減少此類業(yè)務(wù)可能帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，保障資金安全，這些金融新業(yè)務(wù)才有被人接受和推廣的可能。否則，即使央行不叫停，恐怕也沒多少人愿意去嘗試，無論是各家開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的公司還是與之合作的銀行，都只能賠本賺吆喝。與其責(zé)怪央行太保守，相關(guān)企業(yè)不如拿出實(shí)實(shí)在在的安全防范措施來讓大家放心。